身心障礙信託 守護弱勢族群

2013/12/20【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

愈來愈多喜憨兒等身障朋友透過社福機構的工作機會走入社會體制，但仍無法克服自行管財產的問題。除靠家庭、政府照護政策之外，各銀行推出的「身心障礙者信託」成為上百萬身障家庭「財產保障」的重要角色。

根據內政部最新統計，我國身心障礙者人數已達112萬人，占人口比例約4.8%，相較1996年信託法實施時的約46萬人，增加超過一倍。

國泰世華銀行信託部協理張齊家表示，為保障身障者財產安全，「身心障礙者權益保障法」已明訂應鼓勵信託業辦理財產信託，內政部也為了建立國人對信託的正確觀念，曾發表「信託不是富豪專有，身心障礙者更需要它」的刊物來推廣身障者信託。歸納銀行辦理的身障者信託業務，罹患智能障礙、精神障礙、腦麻及其他罕見或重大疾病等，都是社會上常見需要辦理身障信託的族群。

身障家庭的家長總希望辛苦存下的錢，可用於照顧身障的孩子，但孩子卻沒管理財產的能力。如何確保財產能「專款專用」在孩子身上，而不被他人挪用或侵占，是許多家長迫切解決的問題。

張齊家表示，「信託」最大的好處是信託財產具有獨立性，父母可與銀行簽訂「身心障礙者照顧信託」，將金錢交付信託，由銀行依契約約定支付生活費、醫療費、養護機構費及看護費等。

王先生（化名）的兒子雖已20多歲，卻因罹患嚴重精神障礙而無法工作，更別說照顧自己，儘管王先生跟太太夫妻倆投保許多保險，但擔心未來的身故保險金無法用在孩子身上，便為孩子與銀行成立保險金信託，以孩子為受益人，並指定社福團體擔任信託監察人，及約定由信託專戶給付醫療及養護機構等費用，信託期間約定至孩子身故時止。

張齊家提醒，除將「金錢」交付信託外，鑑於國人投保率已高達220%，父母也可辦理「保險金」信託，預先規劃未來保險金用途，確保父母不幸發生意外或病故死亡時，保險理賠金也能「專款專用」在身障孩子身上，為保險多加一層保障。

身障者信託相較於一般信託，最大不同在必須指定「信託監察人」。國泰世華銀行協理張齊家表示，信託監察人角色吃重，自然人（親友）及社福團體都可擔任，如果以永續及專業考量，建議選擇值得信任的社福團體。

一旦家長為子女（受益人）與銀行約定身障者信託，銀行就會執行契約，定期撥付生活費用或給付養護機構費用，但萬一孩子生病須額外照顧，銀行無法得知，因此需要一位信託監察人幫忙。

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